Vyjednávání s bankami o refinancovaní úvěru

Máte hypotéku a lákají vás úrokové sazby ve výlohách bank?

Říkáte si také, že vaše fixace končí až za 6 měsíců a více a přitom byste rádi podmínky, které jsou platné právě teď?

Já se rozhodla jednat a zjistit si aktuální stavy, přístup a nabídky.

Výsledek?

Je to ta nejlepší doba na vyjednávání.

Můžete uspořit až 180.000 Kč za 5 let, když snížíte splátku na RD např. o 3000 Kč/měsíc.  

Reálná aktuální sazba úrokové míry na hypotéční úvěr u RD se pohybuje od 2,5 %/ rok/ při fixaci na 5 let.

V klidu si obejděte banky nebo si pozvěte domů hypotéční makléře, kteří dnes zastupují skupiny bank. Udělala jsem obojí.

Vše si můžete zjistit dopředu, zachovat si nadhled, zdraví a navíc uspořit na výdajích.

V podstatě můžete vyjednávat až 12 měsíců dopředu o podmínkách smlouvy o refinancování úvěru a výši urokové sazby, poplatcích a podmínkách pojištění.

Dle mého srovnání s předchozími lety jsou úrokové sazby nyní na historických minimech.

Úspora vzniká také nově na poplatcích za účty, většinou se hovoří o účtu bez poplatku, tzn. za mediálně propíraný úvěrový účet již nemusíte platit, ale toto platí zatím, jen u nově uzavřených smluv, odhad zdarma, poplatek za poskytnutí úvěru zdarma. Některé banky za vás uhradí i vklad do katastru nemovitostí.

Již neplatí, že životní pojištění je nezbytnou podmínkou úvěru. Vše si můžete sjednat sami.

Zajímavé je zjištění, co vše obsahuje životní pojištění a kolik činí měsíční platba za jednoho partnera. Rozdíly jsou velké. I zde si můžete zjistit, že máte šanci uspořit nebo naopak pokrýt větší riziko. Je dobré pokrýt riziko pojistkou ze 100% oběma partnery nebo manžely najednou.

Shrnutí

Je možné získat nabídku i 12 měsíců dopředu od konkurenční banky a zafixovat si aktuální úrokovou sazbu.

Můžete jednat osobně nebo prostřednictvím externího makléře.

Konkurenční banka vám může nabídnout uzavřít smlouvu s úrokovou sazbou dohodnutou dopředu, většinou drží nabídku měsíc, následně chce podepsat smlouvu, s tím, že skutečné plnění smlouvy nastává až v termínu, kdy vám končí fixace vašeho úvěru. V případě odstoupení od smlouvy, před koncem fixace, požaduje nemalou sankci. Zjistěte si kolik a vše dobře zvažte.

Pozor, může vzniknout dojem, že některá banka má nižší úrokové sazby, ale po vyčíslení absolutní měsíční splátky, můžete zjistit, že  to tak není. Ty kalkulačky mohou srovnávat hrušky a jablka.

Je třeba dodržet zadání stejných parametrů u všech nabídek a potom srovnat finální částku splátky hypotéky.

Pokud si srovnáte absolutní hodnoty splátky z různých nabídek například v tabulce, zjistíte krytí pojištění, zjistíte také, zda je nutný nový odhad, který je zdarma nebo za tisíce Kč, kolik činí další poplatky za zajištění refinancování, budete se sami divit, kolik můžete ušetřit na výdajích. V současné době to mohou být i tisíce měsíčně.  Když to vynásobíte počtem let fixace, uvidíte velký rozdíl, který můžete trávit třeba na dovolené. Nově jsou zaváděny plovoucí sazby k PRIBORU, osobně si myslím, že jsou nyní větším rizikem, než fixní sazba na 5 let.

Jakou máte nyní vaši výši úrokové míry, si nechejte do poslední doby vyjednávání pro sebe a chtějte nabídku bankéře nebo makléře.   

Držím pěsti při vyjednávání.

Pro inspiraci, úsporu vašich financí a ochranu zdraví

Kamila Bazala